01
買了什麼，其實自己說不清楚
保單放在抽屜好幾年，只記得每年要繳多少。真的出事的時候，不知道賠不賠、賠多少、要準備什麼文件。
TAIPEI — INSURANCE PLANNING ADVISOR
你手上的保單，有人幫你看過嗎？
我是林彥廷，做保險規劃第 11 年，服務過 480 個家庭。第一次見面我不談商品， 先把你手上所有保單攤開來整理成一張表，看完你會知道自己到底保了什麼、哪裡重複、哪裡有缺口。
人身保險業務員登錄 · 投資型保險商品業務員 · 財產保險業務員登錄 · CFP 課程結業
保單整理表
SAMPLE
| 項目 / 公司 | 投保年 | 保額 | 備註 |
|---|---|---|---|
| 壽險 · A 公司 | 2014 | 300 萬 | 主約 |
| 醫療 · A 公司 | 2014 | 日額 2,000 | 附約 |
| 醫療 · B 公司 | 2018 | 日額 2,000 | 重複 |
| 意外 · C 公司 | 2019 | 200 萬 | 主約 |
| 重大傷病 | — | — | 缺口 |
| 失能扶助 | — | — | 缺口 |
健檢完你會拿到這樣一張表，可以直接帶走。不分保單是不是跟我買的。
11年
入行年資
480戶
服務家庭數
213件
協助送出的理賠
01 — WHAT I USUALLY SEE
十個人裡面有八個，
卡在同樣三件事。
02
原本的業務員已經離職了
這一行流動率高。很多人是等到要理賠，才發現當初那個人早就換工作，公司給的窗口每次都不同人。
03
保費一直繳，但保障有沒有重複沒人看過
在不同時期、跟不同人買，內容常常互相重疊。多繳的部分不會有人主動告訴你。
02 — HOW IT WORKS
四個階段，前兩個完全免費。
前面兩個階段做完，你就已經拿到一張完整的保單整理表。到這裡結束也可以，不用有壓力。
01
REVIEW
保單健檢
約 60 分鐘免費把你手上所有保單攤開來看，不分是不是跟我買的。我會整理成一張表：每一張保什麼、保額多少、繳到哪一年、哪些重複、哪些缺口。這張表你可以直接帶走。
- 現有保單全部盤點
- 重複與缺口逐項標出
- 整理表直接給你，不留底
02
NEEDS
需求分析
約 45 分鐘免費聊你的家庭狀況、收入結構、房貸與責任年期。先確認你真正要防的是什麼風險，再談有沒有需要調整。這個階段我不會拿任何商品出來。
- 家庭責任與缺口試算
- 先確認風險，不談商品
- 沒有需要調整就直說
03
PROPOSAL
規劃建議
書面，約一週如果確實有缺口，我會給一份書面建議，寫清楚為什麼建議這樣調整、每年多少預算、以及不調整會怎樣。你帶回去看，不用當場決定。
- 書面建議，不是口頭說說
- 寫明不調整的後果
- 帶回家看，不催
04
ONGOING
每年複查與理賠陪同
長期成交不是結束。每年固定聯絡一次確認狀況有沒有變。真的需要申請理賠的時候，我陪你準備文件、追進度，不是給你一支客服電話。
- 每年一次主動複查
- 理賠文件協助準備
- 進度我幫你追
03 — WHAT I WON'T DO
有些事我不做，
先寫在這裡比較好。
不用人情壓力
不會請你「幫我一個忙」，也不會找共同朋友來帶話。
不承諾報酬率
投資型商品的收益沒有人能保證。任何跟你保證獲利的說法都要小心。
不催你當場決定
建議書給你帶回家，想多久都可以。限時優惠這種話我不會說。
04 — FAQ
你現在大概在想這些
01第一次諮詢要收費嗎？+
不收費。保單健檢和需求分析都是免費的，也不用先加好友。看完覺得現有規劃沒問題，我會直接跟你說不用調整。
02我的保單不是跟你買的，也可以看嗎？+
可以，而且這是最常見的情況。健檢不分保單來源，我看的是你整體的保障結構，不是誰賣給你的。
03會不會一直被推銷？+
不會。需求分析那個階段我不會拿商品出來。如果盤完發現你的保障是夠的，我會直接說，這種情況每年都有。
04資料會不會被拿去做別的用途？+
健檢整理表給你之後我不留底。需要留存的個資僅限法規要求的部分，不會提供給第三方。
05如果我人在外縣市呢？+
健檢和需求分析都可以線上進行，保單拍照傳給我就行。需要親自辦理的程序才會約見面。
先把保單攤開來看一次，不用錢。
留個稱呼跟電話，我會在一個工作日內回你。保單拍照傳給我也可以，不用先加好友。
僅用於回覆你的諮詢，不做其他用途